「将来のためにお金を増やしたい。」
そう考えて新NISAを始めた人も多いのではないでしょうか。一方で、もしもの時の保障まで考えられている人は意外と少ないかもしれません。
そこで今回は、資産形成と保障を両立できる「変額保険」についてわかりやすく解説します。
変額保険ってどんな保険？
変額保険は、保険料の一部を株式や債券などで運用し、その成果によって将来受け取るお金が増減する保険です。
一般的な生命保険は契約時に受取額が決まっていますが、変額保険は運用実績によって将来受け取る金額が増える可能性があります。
つまり、
「保障を持ちながら資産形成もできる」
という特徴を持った保険です。
若いうちに始めるメリット
長い時間を味方につけられる
資産運用では「時間」が大きな武器になります。
20代や30代から始めることで、長期間の運用が可能になり、短期的な値動きの影響を受けにくくなります。
毎月の積立額が大きくなくても、長い時間をかけることで将来の資産形成につながる可能性があります。
万一のときに家族を守れる
独身の方でも、結婚や子育てなどライフステージは変化します。
変額保険は資産形成だけでなく死亡保障も備えているため、万一の際の家族への備えとしても活用できます。
インフレ対策になる可能性がある
近年は食品や電気代など、さまざまなものの価格が上昇しています。
現金だけで資産を持っていると、実質的な価値が目減りすることがあります。
変額保険は市場で運用を行うため、インフレに対応できる可能性があります。
※知っておきたい注意点
変額保険は元本保証の商品ではありません。
運用状況によっては、解約返戻金が払込保険料を下回る場合があります。
また、「短期間で大きく増やす」ための商品ではなく、長期的な視点で続けることが大切です。
メリットだけでなくリスクもしっかり理解したうえで加入を検討しましょう。
変額保険はこんな人におすすめ
- 将来のために資産形成を始めたい
- 保険と投資をバランスよく考えたい
- 保障も準備しておきたい
- 長期的にコツコツ積み立てたい
- 老後資金づくりを早めに始めたい
若いうちは「まだ保険は必要ない」と考えがちです。しかし、お金を増やすために最も大切なのは時間です。
変額保険は、資産形成と保障を同時に考えられる選択肢のひとつです。
新NISAだけではカバーできない部分も含め、自分に合った将来準備を考えてみてはいかがでしょうか。
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